En la primavera de 2017, casi había renunciado al presupuesto.

Probé todas las plantillas que pude encontrar en línea, utilicé hojas de cálculo, registradores de gastos e incluso recurrí a escribir mis gastos a mano.

Pero nada se atascó.

Como yo, probablemente hayas probado varios métodos diferentes en este momento sin suerte. Lo que aprendí de prueba y error es esto: no hay un sistema de presupuesto que funcione para todos. Un presupuesto es personal. El tuyo dependerá de tu estilo de vida, objetivos financieros y personalidad.

Después de meses de prueba y error, descubrí una combinación de métodos y herramientas que funciona perfectamente para mí. Puedes encontrar, como lo hice yo, que una combinación es la solución que necesitas para finalmente hacer y mantener un presupuesto.

Si aún no estás allí, no te rindas. Intenta mezclar y combinar algunos de estos métodos de presupuesto populares y ampliamente utilizados para crear un sistema personalizado que sea exclusivamente tuyo.

3 sistemas de presupuesto populares

Los sistemas de presupuesto más populares son el presupuesto de base cero, el presupuesto 50/30/20 y el método de sobres.

1. El presupuesto de base cero

El sistema de presupuesto basado en cero significa asignar cada dólar de sus ingresos a una partida en tu presupuesto, ya sea deuda, ahorros o una categoría de gastos.

Este sistema funciona bien porque te brinda total transparencia sobre tus finanzas. Si gastas de más en cualquier categoría, será fácil identificarlo. Y si te sobra dinero a fin de mes, puedes asignarlo a tu próximo objetivo, como pagar una tarjeta de crédito o crear un fondo de emergencia.

Mejor si tu:

· Quieres saber a dónde va todo tu dinero

· Vives de cheque en cheque

· Necesitas ayuda con el gasto excesivo

No es ideal si tu:

· Deseas un enfoque de presupuesto más directo

· No actualizarás tus gastos durante todo el mes

Las mejores herramientas para el trabajo

Las herramientas adecuadas pueden ayudarte a optimizar tu presupuesto de base cero.

YNAB

You Need a Budget, o YNAB, es un software de presupuestación diseñado específicamente para presupuestadores de base cero. El software puede ayudarte a hacer un plan para tus gastos mensuales regulares, así como los gastos irregulares.

Te permite mover fondos si gastas demasiado en un área para que puedas actualizar tu plan según sea necesario. Puedes crear categorías personalizadas o ahorrar mensualmente para gastos anuales como regalos de Navidad o el registro de tu automóvil.

Los nuevos usuarios pueden probar YNAB gratis durante 34 días. Después de la prueba gratuita, pagará $ 11.99 por mes u $ 84 por año con el plan anual. Además de la aplicación y el portal en línea, los miembros reciben acceso a una gran cantidad de recursos, incluido el seguimiento de objetivos, informes de progreso y talleres en línea gratuitos organizados en vivo todas las semanas.

EveryDollar

EveryDollar es la aplicación de presupuestos creada por la personalidad de finanzas personales Dave Ramsey.

Ofrece una versión gratuita y una de pago. La versión gratuita te permite crear un presupuesto, pero requiere que ingreses y hagas un seguimiento de todo a mano. Con la versión paga, puedes conectar EveryDollar a tus cuentas bancarias y sincronizar tus transacciones automáticamente.

Dentro de la aplicación, hay ocho categorías básicas, pero también puedes agregar la tuya para personalizar tu presupuesto. Debido a que EveryDollar fue creado en base a las enseñanzas de Dave Ramsey, también puedes usarlo como guía para ayudarte a seguir tus pequeños pasos.

2. El presupuesto 50/30/20

El presupuesto 50/30/20 es un sistema simple. Divide tu ingreso neto, o después de impuestos, en tres grandes categorías: 50% para necesidades, 30% para necesidades y 20% para ahorros y deudas.

Es fácil de implementar y deja espacio en tu presupuesto para divertirte, ahorrar y pagar deudas. Siempre que tus gastos cumplan con la regla del 50/30/20, puedes realizar un seguimiento en detalle o mantenerlo de manera más general.

Mejor si tu:

· Quieres una manera fácil de dividir tu cheque de pago

· ¿No estás viviendo de cheque en cheque?

· No quieres hacer un seguimiento de cada dólar que gastas

No es ideal si tu:

· Tienes muchas deudas

· Quieres ahorrar o pagar deudas más agresivamente

Las mejores herramientas para el trabajo

Aunque el presupuesto 50/30/20 es fácil de seguir, el software simplifica el seguimiento. Este sistema de presupuesto no requiere un seguimiento tan detallado como el presupuesto basado en cero, pero aún necesitas monitorear las tres categorías.

Personal Capital

Personal Capital es una herramienta de administración financiera en línea que extrae información de tus cuentas bancarias, de jubilación y de inversión para brindarte una visión general de tus finanzas. La cuenta básica es de uso gratuito, y también recibirás acceso a asesores financieros humanos si decides invertir a través de la plataforma.

Personal Capital tiene amplias categorías para ayudarte a crear un presupuesto personalizado, pero también puedes crear tus propias categorías. La aplicación intenta clasificar los gastos por sí sola, pero puede que no sea 100% precisa. Aún tendrás que iniciar sesión y verificar las transacciones.

Mint

Mint es otra aplicación de presupuesto popular que se sincroniza con tus cuentas y clasifica automáticamente las transacciones.

Mint te permite crear un presupuesto personalizado eligiendo entre una amplia gama de categorías o apegándose a las tres requeridas para el presupuesto 50/30/20. También puedes crear subcategorías para una vista más detallada de tus gastos.

Mint es gratis, está disponible para dispositivos iPhone y Android, y viene en una versión de escritorio.

Hojas de Excel o Google

Excel es otro programa que puedes usar para mantenerte al tanto de tus gastos y presupuesto. Puedes crear tu propia hoja de cálculo simple para usar con el sistema de presupuesto 50/30/20 o elegir una plantilla de presupuesto que se ajuste a tus necesidades.

Cuando uses Excel, deberás ingresar las transacciones manualmente. Esto significa iniciar sesión en tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito de vez en cuando para verificar tus gastos y agregar transacciones a tu hoja de cálculo. El uso de una hoja de cálculo puede ayudarte a ser más consciente de tus gastos, pero solo si lo actualizas de manera regular y consistente.

Si no tienes acceso a Excel y no deseas pagar por Microsoft Office, puedes usar Hojas de cálculo de Google, Números (para productos de Apple) u otro programa gratuito. El software de hoja de cálculo que uses no importa tanto como encontrar uno con el que se quedes.

3. Sistema de presupuestación de sobres

El sistema de presupuesto de sobres, popularizado por Dave Ramsey, es otra forma popular de realizar un seguimiento de tus gastos. Requiere el uso de efectivo y sobres de papel etiquetados con el nombre de cada categoría. Una vez que el efectivo en el sobre se ha ido, no puedes gastar más en esa categoría.

Los estudios han demostrado que gastar efectivo es más doloroso que pasar una tarjeta de crédito o débito y nos hace sentir más conectados con nuestras compras. Debido a esto, el método de sobres de efectivo es ideal para cualquiera que tenga problemas con el gasto excesivo. Aún puedes usar una tarjeta de débito o una cuenta bancaria para facturas que no se pueden pagar en efectivo, como servicios públicos, alquileres o hipotecas, y otras facturas.

Al principio, tampoco tienes que ir con sobres en efectivo. Comienza usando sobres para las 1-3 categorías con las que más luchas. Siempre puedes agregar más más tarde si lo deseas.

Mejor si tu:

· Gastas de más en ciertas categorías o pierdes la noción del gasto por completo

· No te importa llevar dinero en efectivo

· No compras en línea con mucha frecuencia

No es ideal si tu:

· No quieres llevar grandes cantidades de efectivo o ir al cajero automático cada período de pago

· Quemas dinero en efectivo si lo tienes a mano

· Realizas la mayoría de tus compras en línea

Las mejores herramientas para el trabajo

Si realizas la mayoría de sus compras en línea, no siempre es factible usar efectivo físico. Sin embargo, hay algunas herramientas que pueden hacer que este sistema funcione para ti.

Mvelopes

Si deseas la conveniencia de usar plástico, pero te gusta la responsabilidad del sistema de sobres, Mvelopes es una solución que los une. El programa te permite usar sobres digitales para rastrear tus gastos dentro de cada categoría de presupuesto.

Para comenzar, deberás conectar tus cuentas bancarias y crear un presupuesto. Mvelopes te brinda una imagen completa de u situación financiera y genera informes que puedes usar para revisar tus patrones de gasto.

Si bien el programa facilita el uso de sobres digitales, no es lo mismo que usar efectivo real. Todavía usas tarjetas para tus transacciones y necesitas registrarse con la aplicación para estar al tanto de tus gastos en cada sobre.

Sobres de efectivo

Si deseas usar efectivo físico, todo lo que necesitas hacer es comprar una caja de sobres, escribir las diferentes categorías de gastos en el reverso y agregar u efectivo. Los sobres multicolores facilitan la diferenciación entre las diferentes categorías de gastos. También puedes usar una billetera o un organizador de estilo acordeón.

Si deseas ser un poco más creativo y tener algo de papel de construcción a mano, puedes hacer tus propios sobres simples en diferentes colores o comprar un kit listo para usar que tengas todo lo que necesitas para usar el sistema de presupuesto de sobres.

3 consejos para que cualquier sistema de presupuesto sea exitoso

No importa qué sistema de presupuesto uses, hay algunas cosas que puedes hacer para aumentar tu probabilidad de éxito.

Programa un horario constante para registrarte

Ya sea que uses una aplicación de presupuesto o realice un seguimiento de tus gastos a mano, para que un presupuesto funcione, debes verificar tus gastos. Intenta hacer esto al menos una vez a la semana. Si compartes tu dinero con un cónyuge o pareja, asegúrate de involucrarlos para que ambos estén en la misma página.

Presupuestar es como hacer ejercicio. Ir al gimnasio una vez al mes no tendrá tanto impacto como si va tres veces por semana. Si solo actualizas tu presupuesto ocasionalmente o al final del mes, no será tan efectivo como si te registras cada semana.

Si pierdes un día, no te castigue. Sé amable y reconoce tus limitaciones. No necesitas un historial perfecto para que tu presupuesto tenga un impacto. Si superas el presupuesto, intenta comprender por qué y ajusta tus categorías para el próximo mes según sea necesario.

Elige una o dos categorías para enfocarte a la vez

Cuando creas un presupuesto, es posible que desees recortar inmediatamente en cada categoría para controlar tus gastos. Sin embargo, esto puede ser contraproducente. Puedes sentirte privado y terminar gastando demasiado para compensar.

En su lugar, elige una o dos categorías donde desees reducir y reducir tu gasto en las primeras. Por ejemplo, si gastas $ 400 al mes en comestibles y deseas reducirlo, planea gastar entre 5 y 10% menos el mes siguiente.

Sigue reduciendo hasta que te sientas cómodo con tus gastos en esa categoría. Luego pasa al siguiente. Al elegir una categoría para enfocarte, no te sentirás abrumado al tratar de reducir todo de una vez. De esta manera, te preparas para tener éxito.

Deja espacio para la vida

Cuando creas tu presupuesto por primera vez, puedes verte tentado a dejar de lado categorías como comer fuera o entretenerse. Si bien esto puede ahorrarte dinero a corto plazo, eliminar por completo el entretenimiento también puedes provocar agotamiento y hacer que abandones tu presupuesto por completo.

En cambio, incorpora algo de diversión a tus gastos mensuales. Incluye una línea de pedido para salir a cenar o hacer manicuras o darte un subsidio personal. Trata de mantenerlo razonable, pero haz que sea suficiente para que te diviertas sin sentirte culpable.

Combina tus sistemas de presupuesto favoritos

No tienes que usar un tipo de presupuesto para controlar tu dinero. Toma las partes que más te gusten de cada sistema de presupuesto y crea tu propio método para realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros.

Por ejemplo, puedes combinar un presupuesto de base cero y el sistema de sobres de efectivo. Crea un presupuesto de base cero para cada mes, pero usa sobres de efectivo para algunas categorías en las que tiendes a gastar de más. Puedes jugar con estas combinaciones hasta que encuentres una que se ajuste a tus necesidades.

No hay una talla única para todos con el presupuesto. El mejor sistema de presupuesto es el que funciona para ti y su familia.

 

Ir arriba
Utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios. Si continúa navegando, consideramos que acepta su uso.    Más información
Privacidad