Esta guía «Invertir para principiantes» te guiará paso a paso sobre cómo comenzar a invertir sin sentirte completamente abrumado.

¿Quieres que tu dinero te gane más dinero?

Bueno, no puedes hacer tu trabajo escondiéndote en una cuenta bancaria.

Ya sea que desees ahorrar para la universidad de tu hijo o prepararte para la jubilación, alcanzarás tu meta más rápido invirtiendo.

Aquí está todo lo que tu necesitas saber para comenzar hoy.

¿Qué es invertir?

Cuando inviertes, compras algo con la expectativa de obtener ganancias en el futuro.

¿Por qué debería invertir?

Simplemente ahorrar dinero no es suficiente para generar riqueza. Un banco mantendrá tu dinero seguro. Pero, cada año, la inflación hace que cada dólar que hayas escondido sea un poco menos valioso. Entonces, un dólar que coloques en el banco hoy vale un poco menos mañana.

Comparativamente, cuando inviertes, tus dólares están trabajando para ganarte más dólares. Y esos nuevos dólares funcionan para ganarte aún más dólares. Que luego trabajan para ganar aún más. La fuerza de crecimiento de la bola de nieve se conoce como crecimiento compuesto.

A largo plazo, invertir permite que tus activos crezcan más allá de la tasa de inflación. Tus ahorros anteriores se acumulan en sí mismos, en lugar de disminuir su valor a medida que pasan los años. Esto hace que sea mucho más fácil ahorrar para objetivos a largo plazo como la jubilación.

¿Cuándo debo comenzar a invertir?

Ayer. Pero si aún no has comenzado, hoy es una gran segunda opción.

En general, deseas comenzar a invertir tan pronto como tengas una base financiera sólida. Esto incluye no tener una deuda de alto interés, un fondo de emergencia establecido y un objetivo para tus inversiones en mente. Hacerlo te permite dejar tu dinero invertido a largo plazo, clave para un crecimiento máximo, y tener confianza en tus opciones de inversión a través de los altibajos naturales del mercado.

Beneficios de comenzar joven

El crecimiento compuesto requiere tiempo. Cuanto antes comiences a invertir, más riqueza puedes crear con menos dólares.

Cuando se trata de invertir, el tiempo es tu herramienta más poderosa. Cuanto más tiempo se invierte tu dinero, más tiempo tendrás que trabajar para crear más dinero y aprovechar el crecimiento compuesto. También hace que sea mucho menos probable que una fuerte recesión del mercado afecte negativamente tu riqueza, ya que tendrás tiempo para dejar el dinero invertido y recuperar su valor.

Veamos un ejemplo:

Desde 1928, el rendimiento promedio del S&P 500 (un conjunto de 500 de las empresas públicas más grandes de los EE. UU. Que a menudo se utiliza para aproximarse al mercado de valores) es de aproximadamente el 10%.

Entonces, supongamos que tienes 25 años y pones $ 5,000 en el S&P 500. Usted ve un aumento del 10% en valor cada año, permitiendo que tu dinero continúe creciendo. Cuando cumples 65 años, abres tu cuenta para descubrir que tienes más de $ 226,000. ¡Un excelente regalo de jubilación para ti!

Sin embargo, si esperabas hasta tener 35 años para comenzar a invertir, su valor en 65 solo sería $ 87,000. Aún impresionante Pero menos de la mitad de lo que habrías tenido si comenzaras una década antes.

Paga primero la deuda de alto interés

Ve el pago de la deuda de alto interés como una inversión hasta que ya no tengas esas deudas. Cada dólar hacia el principal te genera un retorno instantáneo al eliminar el costo de interés futuro.

Si todavía tienes deudas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos personales, debes dejar de invertir. Tu dinero trabaja más duro para ti al eliminar ese gasto de interés molesto que lo hace en el mercado. Esto se debe a que pagar $ 1 del saldo de la deuda te ahorra 12%, 14% o más en gastos de intereses futuros. Se puede esperar que vuelvan más de las inversiones tradicionales.

Concéntrate en salir de la deuda lo más rápido que puedas, luego sumérgete en la inversión.

Tener un fondo de emergencia en su lugar

Para reducir el riesgo de tener que sacar dinero de tus inversiones temprano, ten un fondo de emergencia para protegerte de los giros inesperados de la vida.

¿Recuerdas cómo dijimos que el tiempo es la herramienta más poderosa? Para comenzar a invertir, debes estar configurado para permitir que ese dinero permanezca invertido. De lo contrario, limita tu horizonte temporal y podría obligarte a retirar tu dinero en el momento equivocado.

Para protegerte de gastos inesperados o despidos de trabajo, guarda un fondo de emergencia suficiente para tus necesidades. No planees que tus cuentas de inversión sean una fuente regular de efectivo.

Comenzar pequeño está bien

A veces las personas piensan que no pueden comenzar a invertir hasta que tengan una cantidad significativa de dinero. Pero esto significa que muchas personas abandonan años de crecimiento compuesto esperando hasta que se sientan lo suficientemente ricas. No importa cuán pequeño sea, haz que tu dinero trabaje para ti lo antes posible.

Considera nuestro ejemplo anterior de los $ 5,000 invertidos a los 25 o 35 años. Imagina por un momento que la joven de 35 años no tenía $ 5,000 para invertir a los 25 años. Pero sí tenía $ 500. Y pensó, tal vez, podría reunir $ 50 al mes para agregar a su inversión de $ 500.

Si invirtieras $ 500 a los 25 años, y luego $ 50 al mes hasta haber ahorrado un total de $ 5,000, tendrías casi $ 174,000 a la edad de jubilación. Duplica lo que habrías tenido si hubieras esperado hasta tener $ 5,000 a los 35 años.

Comenzar con poco hace una diferencia significativa, especialmente si significa que ingresas al mercado antes.

Invertir 101: Términos básicos de inversión

La cosa número uno que asusta a los nuevos inversores es la jerga. El mercado de inversión tiene una tonelada de jerga. Entonces, vamos a darle una primicia para que sea menos intimidante.

¿Qué es una acción?

Una acción , también conocida como «acción», es una pequeña participación en la propiedad de un negocio. Las compañías públicas permiten a cualquiera comprar o vender acciones de propiedad de su negocio en bolsas.

Si posees una acción, en realidad es un copropietario de la empresa. ¡Vete! Si bien poseer una parte de Walmart no te dará el poder de despedir al cajero lento en tu tienda local, sí tienes algunos derechos. Puedes, por ejemplo, votar a los miembros de la Junta Directiva.

¿Qué es un bono?

Un bono es deuda de una corporación, municipio o país.

Al comprar un bono, estás prestando dinero a una de estas entidades. En el caso de las empresas, los bonos generalmente se segmentan en incrementos de $ 1,000 que pagan intereses cada seis meses, con el valor total pagado al «vencimiento», es decir, la fecha de vencimiento de la deuda. Los bonos del gobierno generalmente se conocen como «tesorerías».

¿Qué es una cartera?

Una cartera es una colección de todas tus inversiones mantenidas por un corredor o proveedor de inversiones en particular. Puedes ser propietario de algunas acciones, bonos o ETF individuales. Todo en tu cuenta sería tu cartera.

Sin embargo, tu cartera también puede significar todas tus inversiones en todos los tipos de cuentas, ya que esto ofrece una mejor imagen de tu exposición completa.

¿Qué significa diversificación?

Al igual que no invertirías todo tu dinero en la idea de tu amigo para un negocio de pasta de dientes con especias de calabaza, no deseas invertir solo en una acción o bono. La diversificación significa poseer una variedad de inversiones diferentes, por lo que tu éxito o fracaso no depende de una sola cosa.

Para estar adecuadamente diversificado, debes asegurarte de que tus inversiones realmente tengan variedad. Ser propietario de tres compañías de ropa diferentes todavía significa que enfrentas los mismos riesgos. Un impuesto a la importación de productos de algodón, por ejemplo, podrías aplastar el valor de las tres empresas a la vez.

¿Qué es la asignación de activos?

Hay tres clases principales de activos para la mayoría de los inversores: acciones, bonos y efectivo. La asignación de activos es cómo divides tus inversiones en esos tres grupos.

Las acciones ofrecen mayores rendimientos a largo plazo, pero cambios de valor significativamente mayores. Estos cambios, a veces al norte del 20% hacia arriba o hacia abajo en un año determinado, pueden ser muy estomacales. Los bonos son más seguros pero proporcionan rendimientos más bajos a cambio de esa seguridad.

Usted determina tu asignación de activos considerando el período de tiempo hasta que necesites tu dinero, tu tolerancia al riesgo y tus objetivos.

¿Qué son los ETF?

Los ETF, o fondos negociados en bolsa, te permiten comprar pequeñas piezas de muchas inversiones en un solo valor.

Un ETF es un fondo que posee numerosas acciones, bonos o productos básicos. El fondo se divide en acciones que se venden a inversores en el mercado público.

Los ETF son una opción de inversión atractiva porque ofrecen tarifas bajas, diversificación instantánea y tienen la liquidez de una acción (son fáciles de comprar y vender rápidamente). Comprar una acción o un bono ETF te da acceso a numerosas inversiones, todas mantenidas dentro de ese ETF.

Fondos de acciones

Un ETF de acciones a menudo rastrea un índice, como el S&P 500. Cuando compras un ETF de acciones, estás comprando una cartera completa de pequeñas piezas de todas las acciones del índice, ponderadas por su tamaño en ese índice.

Por ejemplo, si compró un ETF de S&P 500, solo está comprando una “cosa”. Sin embargo, ese ETF posee acciones de las 500 compañías en el S&P, lo que significa que efectivamente posees pequeñas partes de las 500 compañías. Tu inversión crecería o disminuiría con el S&P, y tu ganarías dividendos en función de tu participación en los pagos de dividendos de las 500 empresas.

Fondos de bonos

Un ETF de bonos posee una canasta de bonos, a menudo rastreando un índice, al igual que los ETF de acciones.

Estos fondos podrían poseer una combinación de bonos del gobierno, bonos corporativos de alta calificación y bonos extranjeros. La diferencia más significativa entre tener un bono individual y un bono ETF es cuando te pagan intereses. Los bonos solo hacen pagos de intereses cada seis meses. Pero los ETF de bonos realizan pagos todos los meses, ya que todos los bonos que posee el fondo pueden pagar intereses en diferentes épocas del año.

Tipos de cuentas de inversión

Si estás listo para comprar acciones, bonos o ETF, es posible que te preguntes dónde se llevan a cabo este tipo de inversiones.

Existen algunos tipos diferentes de cuentas en las que puedes mantener inversiones. Pero no pueden vivir en tu cuenta bancaria estándar. Aquí están tus opciones.

Cuentas de jubilación

Ahorrar para la jubilación es el objetivo a largo plazo más grande de la mayoría de las personas. Dado que la persona promedio se jubila a los 62 años, ya sea por elección o por despidos y problemas de salud, la mayoría de los estadounidenses se enfrentan a 20 años o más de jubilación en los que necesitan activos para mantenerse.

Para ayudarte a prepararte para este objetivo masivo, el gobierno ofrece incentivos fiscales. Sin embargo, si inviertes en estas cuentas, tu acceso a tus fondos está limitado hasta 59 ½. En algunos casos, hay multas por retirar tu dinero antes.

Estos son los tipos de cuentas que ofrecen ahorros de impuestos.

Cuentas patrocinadas por el empleador

Las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, como 401 (K) s, 403 (B) s, 457s y más, permiten a los empleados ahorrar para la jubilación directamente de su cheque de pago. Algunos empleadores ofrecen igualaciones de contribución como un beneficio para duplicar su preparación para la jubilación.

Por lo general, coloca dinero «antes de impuestos» en estas cuentas, lo que significa que no paga impuestos sobre la renta por esos dólares. Todo el dinero invertido crece sin impuestos hasta que finalmente lo retires para gastos de vida en la jubilación. A medida que retires fondos, pagarás el impuesto sobre la renta de los retiros. Sin embargo, la mayoría de las personas están en una categoría impositiva más baja en la jubilación, así que pagas tasas más bajas.

A partir de 2020, puede contribuir hasta $ 19,500 en un año determinado a una de estas cuentas, sin incluir ninguna contribución del empleador. Si tienes 50 años o más, puedes contribuir hasta $ 26,000 al año.

IRA tradicional versus Roth

Si no tienes acceso a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador o ya has agotado tu contribución, también puedes abrir una Cuenta de jubilación individual (IRA) para invertir.

Hay dos tipos de IRA: tradicional y Roth.

Una IRA tradicional funciona de la misma manera que los planes patrocinados por el empleador cuando se trata de impuestos. Cualquier dinero aportado será tratado como «antes de impuestos» y reducirá tu ingreso imponible para ese año.

Una Roth IRA, por otro lado, se financia con dólares después de impuestos. Esto significa que ya has pagado tu impuesto sobre la renta, por lo que cuando lo retiras en la jubilación, no pagas el impuesto sobre la renta o las ganancias de capital. El dinero es todo tuyo. Las cuentas Roth IRA ofrecen excelentes beneficios fiscales, pero solo están disponibles para ciertos niveles de ingresos. Si ganas más de $ 135,000 al año como declarante individual o más de $ 199,000 como declarante casado, no es elegible para una Roth IRA.

A partir de 2020, puedes contribuir hasta $ 6,000 por año a una IRA. Si tiene 50 años o más, puedes contribuir hasta $ 7,000 al año.

Planes de ahorro universitarios 529

Estas cuentas, ofrecidas por cada estado, brindan beneficios fiscales a los padres que ahorran para la universidad. Operando como una Roth IRA, las contribuciones se realizan después de impuestos, pero todos los retiros están libres de impuestos siempre que los fondos se utilicen para gastos de educación superior.

Tu estado puede ofrecer beneficios impositivos o contribuciones equivalentes para invertir en su plan 529 local, pero puedes utilizar el 529 de cualquier estado. Dado que cada estado tiene diferentes tarifas y opciones de inversión, asegúrate de encontrar el mejor 529 por tu dinero.

Cuentas de corretaje

Las cuentas de corretaje no ofrecen beneficios fiscales para invertir, pero operan más como una cuenta bancaria estándar para mantener tus inversiones. No hay límites en las contribuciones anuales a estas cuentas, y puedes acceder a tu dinero en cualquier momento.

Efectivo o equivalentes de efectivo

Dado que la inversión solo debe realizarse a largo plazo, es posible que debas conservar efectivo mientras ahorras para objetivos a corto plazo. En ese caso, una cuenta bancaria tradicional podría no funcionar. Las cuentas corrientes y de ahorro ofrecen tasas de interés increíblemente bajas, si es que las hay, lo que significa que estás completamente a merced de la inflación.

Afortunadamente, hay cuentas de efectivo que pagan intereses más altos:

Un CD, o Certificado de Depósito, es una cuenta de ahorros que restringe el acceso a tu efectivo por un período específico (6 meses, 12 meses, 24 meses, etc.). Hay una pequeña penalización si deseas retirar tu dinero antes de que termine el plazo, pero estas cuentas generalmente ofrecen una tasa de interés más alta a cambio de la falta de acceso.

Las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento son el punto medio entre los CD y las cuentas de ahorro tradicionales. Pagan intereses más altos que una cuenta de ahorros convencional, pero aún permiten algunas transacciones al mes para que pueda acceder a tu efectivo si lo necesitas. Muchas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento no tienen depósitos mínimos ni tarifas.

Las cuentas del mercado monetario son muy similares a las cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero con tasas de interés ligeramente más altas y requisitos de depósito más altos. Por ejemplo, la cuenta del mercado monetario de CIT Bank ofrece una tasa de interés de 1.85% pero requiere un depósito mínimo de $ 100.

En cualquiera de estas cuentas, tu efectivo depositado no está en riesgo. El seguro de la FDIC te garantiza la devolución de tu dinero, incluso si el banco que tiene tu cuenta quiebra.

Dónde enfocarte primero

Al comenzar a invertir, puede ser difícil elegir entre los múltiples tipos de cuentas de inversión. Al comenzar, recuerda enfocarte donde veas el mayor valor.

Primero, contribuye lo suficiente al plan de jubilación patrocinado por tu empleador para obtener el valor total de cualquier igualación que ofrezca la compañía. Esto es dinero gratis y un retorno instantáneo de tu inversión. Si no estás seguro de si tu empleador ofrece una contribución equivalente, comunícate con Recursos Humanos para obtener las políticas más actualizadas.

En segundo lugar, maximiza los límites de contribución en tus cuentas con ventajas impositivas, si estás ahorrando principalmente para la jubilación o la universidad de un niño. Los beneficios fiscales en estas cuentas te ahorran dinero que no deseas entregar innecesariamente al tío Sam.

Finalmente, invierte cualquier exceso de capital en cuentas de corretaje. Esto te ayudará a ahorrar para objetivos a largo plazo, como comprar esa casa de vacaciones en diez años.

Nota: lo anterior supone que has pagado todas las deudas de alto interés y que tienes un presupuesto sólido. Si aún no has hecho esas cosas, hazlas cuadrar antes de comenzar a invertir.

7 reglas de oro para invertir dinero

Puedes ser un inversor novato, pero eso no significa que debas cometer costosos errores de novato. Sigue estas siete reglas de oro y estarás en el camino hacia el éxito.

1. Juega el juego largo

Nunca inviertas a corto plazo. El mercado sube y baja en ciclos naturales que no pueden cronometrarse. Invertir durante menos de tres a cinco años no le da suficiente tiempo para reconstruir el valor de los activos si llegas a una recesión en el momento equivocado.

2. No pongas todos tus huevos en una canasta

No pongas demasiado de tu dinero en ninguna acción o bono donde una emisión pueda destruir tu riqueza. Diversifica con ETF indexados de bajo costo y evita la selección de valores.

3. Hacer de la inversión un hábito mensual

A pesar de los titulares que continuamente llaman a un mercado superior o inferior, nadie puede determinar con precisión dónde estamos en el ciclo en un momento dado. La mejor manera de garantizar que compres en los momentos correctos es hacer de la inversión un hábito mensual. Invierte cada mes, independientemente de los titulares o el rendimiento del mercado.

4. Invierte solo lo que puede permitirte perder

Invertir es arriesgado. Si bien la tendencia a largo plazo ha sido históricamente al alza, también hay años de profundos descensos. Si necesitas dinero en el corto plazo, o la idea de ver que el saldo de tu cuenta desciende un 20% te produce malestar estomacal, no inviertas esos fondos.

5. No revises tu cartera todos los días

Invertir es el único lugar donde una estrategia de «cabeza en la arena» podría ser el método más inteligente. Configura depósitos automáticos en tus cuentas de inversión cada mes y solo observa tu cartera una vez cada tres a seis meses. Esto reduce la probabilidad de ventas de pánico cuando el mercado cae o acumulando más dinero cuando todo parece arcoíris y mariposas.

6. Mantén tus tarifas bajas

Los fondos mutuos y los ETF tienen índices de gastos. Muchas casas de bolsa cobran tarifas comerciales. Y los proveedores de inversión, desde asesores financieros hasta asesores automáticos, cobran tarifas de gestión. Todas estas tarifas carcomen tu riqueza con el tiempo.

Cumplir con los fondos indexados y los ETF mantienen tus tarifas bajas al tiempo que garantiza que veas el rendimiento del mercado para que puedas mantener más dinero en tu bolsillo.

7. Escucha los consejos de inversión de Warren Buffet

Warren Buffett es posiblemente el inversor más famoso de la historia. Ha creado un patrimonio neto multimillonario en solo una generación. Aprende de sus consejos para invertir para tu propio futuro.

«Alguien está sentado a la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo».

«Nunca invierto en algo que no entiendo».

«Si no encuentras una manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras».

«El mercado de valores es un dispositivo para transferir dinero del impaciente al paciente».

«No es necesario hacer cosas extraordinarias para obtener resultados extraordinarios».

Cómo comenzar a invertir hoy

Una manera fácil de comenzar a invertir hoy desde tu teléfono o computadora portátil es abriendo una cuenta con Acorns, una aplicación de microinversión ideal para inversores principiantes.

El plan básico, Acorns Invest, comienza en solo $ 1 / mes con un bono de registro gratuito de $ 10 para nuevos usuarios.

Cuando realizas una compra con una tarjeta de débito o crédito vinculada, Acorns redondea al dólar más cercano e invierte tu cambio adicional. Puedes aumentar tus redondeos en 2x, 5x o 10x.

Además de los redondeos, puedes configurar inversiones periódicas diarias, semanales o mensuales en tu cartera de Acorns. Su servicio Found Money también encontrará oportunidades de devolución de dinero de más de 200 socios e invertirá automáticamente tus ahorros cuando realices una compra.

Solo toma unos minutos configurar una cuenta. Una vez que completas tu perfil, Acorns sugiere una de sus cinco opciones de cartera en función de la información que proporcionó. Sin embargo, tienes la opción de anular su sugerencia si prefieres una cartera con más o menos riesgo.

La plataforma reequilibra automáticamente tu cartera y reinvierte todos los pagos de dividendos para continuar aumentando tus inversiones.

Acorns es una opción inteligente para los inversores no involucrados y aquellos que recién comienzan. A medida que tu cuenta crece, la tarifa mensual de $ 1-3 se mantiene igual, haciendo que el servicio sea más barato con el tiempo.

 

Ir arriba
Utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios. Si continúa navegando, consideramos que acepta su uso.    Más información
Privacidad